תוכן המאמר:
- אנחנו עושים ביטוח
- צורות חדשות
- שלילת זכויות ללא ביטוח
- תאונה ו Europrotocol
- האם זה רשום או לא בפוליסה
- מדיניות נייר או אלקטרונית
- הליך תביעה
- מחיר בשנת 2019
ביטוח רכב חובה על כל בעלי הרכב. לרוב זה נקרא OSAGO או OSGPO (ביטוח חובה של אחריות אזרחית מוטורית), זה גם הגנת מדינה חובה במקרה של תאונה. במילים פשוטות, בעל הרכב מבטח אותו מפני המצבים הכי לא נעימים שעלולים להיווצר במהלך חניה או נסיעה בכביש. לרוב מדובר בתאונה, גניבת רכב, סוגים שונים של נזקים או תופעות מזג אוויר אחרות.
מכיוון ש- OSAGO הוא חובה, בהתאם לכך קיימים כללים ועונשים במקרה של היעדרותו. על מנת להסדיר את הכללים, הקנסות וסוגים שונים של אי הבנות, החליטה דומא המדינה לתקן את הצעות החוק הרלוונטיות. מצד אחד, הם אבטחו נהגים ממבטחים חסרי מצפון, מצד שני, הם חילקו את הנהגים לאלה שמבינים אחריות על מעשיהם ולאלה שעוברים שוב ושוב על החוק. אנו מציעים לשקול את השינויים העיקריים, החידושים, כמו גם את מה שמצפה לבעלי מכוניות לאחר רפורמת CMTPL בשנת 2019.
רבים יגידו מדוע יש צורך ברפורמת ה- CTP, אם בכל זאת הכל יציב. למעשה, כל העריכות נחוצות כדי שתמחור השוק יהפוך להוגן. יש לקחת בחשבון את כל הפעולות והגורמים המשפיעים על שיעור התאונות. לפני התיקונים, סוכני הביטוח לא יכלו לקחת בחשבון את מצב התעריפים, במיוחד עד כמה הנהג נוהג בצורה מדויקת.
איך להשיג ביטוח OSAGO?
לכל בעל רכב יש שאלה: "איך להנפיק MTPL?" עבור נהגים מתחילים זה מבחן שלם, כי הם שמעו בעבר הרבה סיפורים על הונאה או תשלום נוסף של פיצויים. הליך קבלת הביטוח עצמו אינו מסובך, אתה רק צריך לקרוא בעיון את המסמכים ולזכור למה לצפות בהמשך (סוג הפיצוי).
כיום ישנן שתי דרכים עיקריות לקבל ביטוח רכב. הראשון הוא להגיע ישירות למשרד חברת הביטוח ובעזרת המנהל לבחור באפשרות הטובה ביותר עבורכם. אם אין הרבה זמן פנוי, יש אפשרות להגיש בקשה למדיניות באמצעות האינטרנט באמצעות מחשב, טאבלט או טלפון חכם.
ניתן להנפיק את OSAGO בכל חברת ביטוח, אותה יש לבחור מראש. לרישום במשרד בעזרת מנהל, תזדקק לדרכון של אזרח הפדרציה הרוסית, רישיון נהיגה, תעודת רישום לרכב; עבור ארגונים וארגונים, עליך להוסיף תמצית מהמאוחד. ציין את המדינה.
זוהי רשימת המסמכים הראשית, בהתאם לתפקיד הפעולה, גיל וקטגוריית המכונית, ניתן להוסיף לרשימה תמציות נוספות. לאחר הגשת מסמכים במשרד, המנהל מחשב את סכום הביטוח, כמו גם את המחיר שיש לשלם עבור OSAGO. ככלל, התשלום עבור הפוליסה מתבצע במשרד עצמו, לעתים קרובות יותר למנהל.
כתוצאה מרישום כל מסמכי הפוליסה, על הנהג לקבל:
- מדיניות מקורית;
- מדבקת שמשה;
- טופס פרוטוקול אירופי;
- קבלה לתשלום פוליסת הביטוח.
במקרה של רישום ביטוח OSAGO דרך האינטרנט, ההליך כאן יהיה שונה, הן להזנת נתונים והן לקבלת המסמכים הרלוונטיים. ראשית בחר חברת ביטוח מתאימה ואז חפש מדור להוצאת פוליסה או קנייה. לאחר הטופס המתאים, אנו מזינים את נתוני רישיון הנהיגה, נתוני הדרכון, מידע אודות המכונית.
הנה, חישוב עלות הביטוח הולך מיד. הדבר האחרון שעליך לעשות הוא לשלם עבור הפוליסה שלך. ברוב המקרים כיום, ניתן לעשות זאת ישירות באתר עצמו. בעבר היית צריך ללכת לבנק או למשרד חברת הביטוח. לבסוף אנו מדפיסים עותק של הפוליסה האלקטרונית ומביאים אותה איתנו ברכב. בעבר, פקחי משטרת התנועה לא הכירו בביטוח מסוג זה, ולעיתים קרובות ניתן היה לקבל קנס. כעת אפשרות זו של OSAGO בדרך חדשה אינה שונה מזו שהונפקה במשרד ויש לה את אותו כוח משפטי.
איך יהיו צורות המדיניות החדשות?
על פי מקורות שונים, טופסי פוליסת ביטוח חדשים אמורים להופיע עד אמצע הסתיו. בפרט, לביטוח רכב, הם החליטו להסיר את כל הפריטים המיותרים, כמו גם לפשט את הטופס. זה יאפשר לך לא רק להבין בקלות למה לצפות מביטוח כזה, אלא גם לצמצם את הזמן לניירת.
המשתנה ביותר שעדיין יכול להשתנות הוא עיצוב הטופס עצמו, שם מסומנים בצורה ברורה יותר מספר הרישום, עמוד השדרה החדש וכללי הפיצויים בפרוטוקול האירופי. חידושים כאלה נוגעים רק למדיניות הנייר, שכן ככל הנראה לגבי הגרסה האלקטרונית, היא תישאר זהה.
האם הם יבוטלו אם אין ביטוח?
שמועות כי נהגים ללא ביטוח יישללו מזכויותיהם מסתובבות באינטרנט כבר יותר מחודש. רבים האמינו שזה לא יקרה, אך כפי שהראו תרגול וזמן, ניואנס כזה הונהג כתוספת לכללים הבסיסיים. פקחים בדקו בעבר שוב ושוב נהגים בחוסר ביטוח, אך כעת הם יישללו מזכויותיהם על כך. כל העניין הוא שנהגים שהנפיקו MTPL ונוסעים בזהירות אינם מוגנים בשום צורה מפני אותם נהגים פזיזים המעוררים תאונות ללא ביטוח כלל.
לפיכך, בוצעו תיקונים שלראשונה נהיגה ללא ביטוח בעל הרכב ישוחרר, בפעם השנייה הם עשויים לשלול את זכויותיהם למשך שנתיים לפחות. ראוי גם לציין כי כל הנתונים מוכנסים למסד נתונים יחיד של משטרת התנועה, והטריק עם שחזור מסמכים על סמך הצהרה על אובדן לא יעבוד עוד.
בנוסף לעריכות יהיו חוקים חדשים, ליתר דיוק האחריות לתאונה. אם לוחיות הרישוי מוכתמות במכוון, ניתן לשלול את זכויותיהן בגין כך. ניתן לשלול מהם גם את זכויותיהם אם האשם עזב את מקום התאונה או אפילו התגרה ונעלם, בעוד שמכוניתו לא נפגעה בשום צורה שהיא. במילים אחרות, האשם ייענש כעת במלואו, ולא רק בקנס בגין ביטוח. טרם צוין למשך משך רישיון הנהיגה.
אנו מוציאים תאונה על פי הפרוטוקול האירופי
תיקון נוסף מאוד נעים לתקנון CMTPL התברר כעיצוב דוחות התאונות על פי תקן יורו. כללים אלה החלו לפעול בסתיו הקרוב וכעת, בתאונה קלה ובהסכמה הדדית של הנהגים, ניתן יהיה לפתור את המצב מבלי להתקשר למפקח משטרת התעבורה. לשם כך על האשם והנפגע בתאונה למלא את המסמכים הרלוונטיים בפרוטוקול האירופי על מנת לקבל בעתיד פיצויים במסגרת ביטוח OSAGO ולהמשיך לנהל את עסקיהם ובכך לחסוך זמן ועצבים. מאז אוקטובר 2019, ניתן להוציא את אותו פרוטוקול באופן אלקטרוני על ידי הוספת תמונות של התאונה, תיאור וחתימה אלקטרונית בצורה של שם משתמש וסיסמה שהוזנו מחשבון OSAGO. יתכן שאם יתגלה הונאה פעולה של פרוטוקול וביטוח אירו כזה תושעה, ושני הנהגים יצטרכו להופיע במשטרת התנועה.
על פי מקורות שונים, ישנם כ -4 מיליון מכוניות עם מדיניות מזויפת בכבישי רוסיה. כמעט בלתי אפשרי למצוא מכונית כזו מהרשימה השחורה במהירות הבזק. זה שוב מחזיר אותנו למצב בו נהג חף מפשע ומסודר שנפגע בתאונה לא יוכל לקבל תשלומי פיצוי ביטוח, מכיוון שלאשם יש ביטוח מזויף. לעיתים קרובות, אפילו פקחי משטרת התנועה יכולים לטעות, לאחר שגיבשו פרוטוקול אירופי, לטעות.
הנהג מופיע ברשימה ולא נכלל בביטוח
טוב אם הנהג נכלל בפוליסה החדשה של OSAGO, אך אם הביטוח הונפק לפני ההרשאה המילולית לנהוג ברכב, ואין דרך להזין אותו בטופס. המצב מאוד אופייני ומתרחש לעתים קרובות למדי.
אז על פי החוק מוכרים ביטוח CASCO מרצון וביטוח חובה של MTPL. מדיניות זו מרמזת על סוגים ונהלים שונים של פיצויים. לפני התיקונים היה נוהג שיפוטי לפיו התשלומים שולמו על ידי המבטח של הצד האשם, ובלבד שהמכונית הייתה מבוטחת.
כעת, במקרה של רישום ביטוח OSAGO, בו מוזנים כל הנהגים המותרים, התשלום יבוצע על ידי המבטח. במקרה של שימוש ב- CASCO, אך הנהג לא נכלל בביטוח, המבטח ישלם את סכום הנזק לנפגע. יתר על כן, בבית המשפט הוא ימשוך את אותו הסכום מהנהג שעבר תאונה, שלא הוזנה בפוליסה. לפיכך, הפיצוי עבור OSAGO נותר ללא שינוי, אך בעלי CASCO יצטרכו לחשוב אם יעבירו את השליטה ברכב לנהג אחר.
מה עדיף? פוליסת ביטוח נייר או אלקטרונית?
עד לאחרונה פוליסת הביטוח האלקטרונית לא הייתה פעילה כמעט. למעשה הוא כן, אך משטרת התנועה לא זיהתה אותו. הסיבה העיקרית היא שהמסמך הודפס על דף נייר רגיל, ללא הדפסה רטובה והולוגרמות. עכשיו הם ביצעו שינויים שבהם ביטוח נייר ואלקטרוני קיבלו את אותן הזכויות, כלומר הם הושוו.
בנוסף לשוויון זכויות, נעשו שינויים גם בתוצאות התשלום. אם קודם לכן אשם התאונה עלול לסרב למעון (בדיקה רפואית), למעט סימנים ברורים של שיכרון חושים, הרי שאם חברת הביטוח תדרוש, אשם התאונה יהיה מחויב לעבור בדיקה רפואית. לפיכך, כללי תשלום הפיצוי בגין נזק השתנו.
עד לאחרונה נהג שעשה תאונה וסירב לבדיקה רפואית שילם קנס של 30 אלף רובל, נשלל רישיונו למשך שנה וכלל לא שילם לנפגע בעבור המכונית הפגועה. לא משנה אם זה היה CASCO או OSAGO. התיקון לחוק שינה את הכללים, במקרה של סירוב לפנות, האשם משלם את כל הפיצויים הנוספים, והמבטח רק מקיים את התהליך ובכך עובר לצד הנפגע.
מכאן מתברר שללא קשר לסוג פוליסת הביטוח שהונפקה, אלקטרונית או נייר, יש להם מעמד זהה. מספיק לשאת איתך עותק מודפס עם המספר ושם חברת הביטוח. הפקח פשוט מכניס נתונים אלה למחשב או לטאבלט כדי לבדוק את כל הנתונים האמינים. לפיכך, בוטל כעת שכפול מספרי הפוליסה, ובסיסי החשבונאות לביטוח אלקטרוני ונייר התאחדו.
תביעות נגד המבטח לפיצויים
לעיתים קרובות נוצר מצב שהנפגע אינו מסכים לתנאי וסכום הפיצויים של חברת הביטוח. ככלל, הסכום נמוך משמעותית ממה שצריך כדי להחזיר את המכונית או לפצות על נזק מוסרי. השינויים החדשים נכנסו לתוקף ב -1 בינואר 2019, אך הפלוס העיקרי הוא שהם נשללו מתקופת התוקף שלהם. בעבר, שינויים דומים נערכו ב -1 ביולי 2017 והיו תקפים עד ה -1 בינואר 2019. מתברר שהם הוארכו ונשללה מתקופת תוקפם.
הגרסה העיקרית נחשבת CTP. בעבר הגיש הנפגע תביעה, במקרה של אי הסכמה עם התנאים וגובה תשלום הפיצויים על ידי חברת הביטוח (אי הסכמה בין הנפגע לחברת הביטוח). כעת, על הנפגע לפנות מחדש לחברת הביטוח, ולהגיש בכתב תביעה לפיצוי. בתורו, על חברת הביטוח לשקול את הבקשה תוך 10 ימים.
שכפול מההצהרה בכתב נותר לצד הנפגע. אם חברת הביטוח, בין אם זו CASCO או OSAGO, תוך עשרה ימים לא הגיעה להחלטה משותפת או, גרוע מכך, לא הגיבה כלל לפנייתו של הצד הנפגע, יהיה הרבה יותר קל לזכות בהקדמה. תביעת משפט, ואת סכום הפיצוי ניתן לקבוע עבור בקשה כפולה.
כמה עולה ביטוח בשנת 2019?
אין זה סוד כי עלות פוליסת ביטוח CASCO או MTPL תלויה במאפייני הרכב ובתנאים אחרים שעומדים במשא ומתן באופן פרטני במשרד חברת הביטוח. ישנם מחשבונים מקוונים רבים באינטרנט, שם מספיק להזין את הנתונים הדרושים והמערכת תבחר באופן אוטומטי באפשרות הזולה והאמינה ביותר.
בממוצע, מחיר המינימום של ביטוח OSAGO לקטגוריות רכב B ו- BE היה 2058 רובל. (בעבר זה היה 2573 רובל). סף עליון 2911 r. (היה 3087 רובל). בעלי מוניות יצטרכו לשלם הכי הרבה. רף הביטוח המינימלי יהיה 4110 רובל ו 7399 רובל בהתאמה לקטגוריות B ו- BE.
| פרמיית CMTPL ממוצעת לכל הרכבים מה -1 בינואר עד ה -11 ביולי 2018 ו- 2019 | |||||
| יישוב / אזור | תקופה בין 01/01/2018 ל 07/11/2018 | תקופה בין 01/01/2019 ל 07/11/2019 | שינוי בערך הפוליסה | שינוי בפרמיה הממוצעת ברובלים | חלקם של בעלי מכוניות באזור |
| מוסקבה | 9,061 | 8,348 | -7,87% | -713 | 13,9% |
| אזור מוסקבה | 7,268 | 6,886 | -5,25% | -382 | 5,5% |
| סנט פטרסבורג | 8,084 | 7,669 | -5,13% | -415 | 4,6% |
| אזור לנינגרד | 5,475 | 5,467 | -0,15% | -8 | 0,9% |
עבור נהגים פזיזים עלות הביטוח תעלה. חברות הביטוח החלו לנהל מאגר של נהגים כאלה. תאונות קלות, נהיגה בהשפעת אלכוהול או סמים והפרה שיטתית של הכללים. נהגים אשר להיפך, מקפידים על הכללים או שמעולם לא נתקלו במפקחי המשטרה כלל, יקבלו בונוס נעים בדמות ירידה בהמשך רישום הביטוח החדש.
מערכת הסדרים כזו לא רק תשפר את עלות הביטוח, אלא גם תהפוך את המחיר לשקוף יותר. בסך הכל הם מתכננים להציג 50 נקודות עבור CASCO ו- OSAGO, מה שיוזיל את עלות הביטוח. יש לציין כי נהגים ללא ניסיון (עד שלוש שנים כולל) ישלמו 4.5% יותר מאשר נהגים בעלי ניסיון. כל חברת ביטוח חייבת להציב מחשבון מקוון וחומרי היכרות באתר האינטרנט שלה, בכדי שתוכלו לברר ולחשב את עלות פוליסת הביטוח מראש.
